¿Cómo reclamar una tarjeta revolving?
En los últimos años, miles de consumidores en España han descubierto que las llamadas tarjetas revolving escondían condiciones poco transparentes y tipos de interés abusivos que les impedían reducir su deuda. Este tipo de crédito, ofrecido por bancos y financieras de primer nivel, ha sido objeto de numerosas sentencias favorables a los clientes por parte del Tribunal Supremo, que ha confirmado la nulidad de muchos contratos por usura o falta de transparencia.
Si tienes o has tenido una de estas tarjetas, es posible que también puedas reclamar y recuperar el dinero pagado de más. A continuación, te explicamos qué son las tarjetas revolving, cómo identificarlas y los pasos para reclamarlas con éxito.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito que permite pagar las compras a plazos mediante cuotas mensuales fijas o un porcentaje del saldo pendiente. A diferencia de una tarjeta de crédito convencional, el importe no pagado al final de mes se financia con intereses, que suelen superar el 20 % TAE, y la deuda se renueva automáticamente (“revolving”) a medida que se pagan las cuotas.
Aunque este sistema puede resultar cómodo, el elevado tipo de interés y la falta de transparencia en muchos contratos han convertido las tarjetas revolving en un foco habitual de reclamaciones judiciales por parte de los consumidores.
Características principales de las tarjetas revolving
- Pago aplazado: el usuario puede pagar una cuota fija mensual o un porcentaje del saldo.
- Renovación automática del crédito: lo que se paga vuelve a estar disponible.
- Intereses muy altos: generalmente por encima del 20 % TAE.
- Deuda difícil de amortizar: gran parte de la cuota se destina al pago de intereses, no al capital.
En la práctica, esto puede llevar a una deuda que nunca se termina de pagar, incluso después de años de abonos regulares.
¿En qué consiste una tarjeta revolving y por qué puede ser abusiva?
El problema principal de las tarjetas revolving radica en su falta de transparencia y en los intereses usurarios aplicados. Muchos consumidores no fueron informados correctamente de cómo funcionaban ni del coste real del crédito.
El Tribunal Supremo, en sus últimas sentencias (como la núm. 257/2023), ha establecido que los contratos con intereses 6 puntos por encima del tipo medio de mercado en el momento de la firma pueden considerarse usurarios y, por tanto, nulos.
Además, cuando la entidad no explicó claramente los riesgos ni el sistema de amortización, el contrato puede declararse nulo por falta de transparencia, lo que permite recuperar los intereses y comisiones pagadas.
¿Cuándo puedes reclamar una tarjeta revolving?
- El interés TAE supera el 20 % o está más de 6 puntos por encima del tipo medio de mercado.
- Has pagado durante años sin reducir apenas la deuda.
- No te explicaron correctamente las condiciones o el funcionamiento del crédito.
- Ya cancelaste la tarjeta, pero sospechas que pagaste de más.
La reclamación por usura y falta de transparencia no prescribe, por lo que puedes reclamar incluso si la tarjeta ya está cancelada.
Cláusulas abusivas en las tarjetas revolving
Las cláusulas más comunes que se consideran abusivas son:
- Intereses remuneratorios desproporcionados (por encima del tipo medio de mercado).
- Falta de información clara sobre el coste total del crédito.
- Intereses de demora excesivos.
- Seguros o comisiones añadidos sin consentimiento expreso.
Si tu contrato contiene alguna de estas condiciones, podrías reclamar la nulidad del contrato y recuperar los intereses y comisiones pagados.
¿Dónde reclamar una tarjeta revolving?
- Reúne la documentación:
- Contrato de la tarjeta.
- Extractos y cuadros de amortización.
- Movimientos mensuales e intereses cobrados.
- Reclama al Servicio de Atención al Cliente de tu banco: Expón que los intereses son abusivos o que hubo falta de transparencia. El banco tiene hasta dos meses para responder.
- Reclama al Banco de España: Si no obtienes respuesta o es desfavorable, puedes presentar una queja formal.
- Acude a la vía judicial: Si el conflicto persiste, un abogado especializado en derecho bancario podrá interponer una demanda para solicitar la nulidad del contrato y la devolución de las cantidades cobradas indebidamente.
¿Cuánto dinero se puede recuperar?
Cuando un juez declara la nulidad por usura, el consumidor solo debe devolver el capital efectivamente prestado y tiene derecho a recuperar todos los intereses, comisiones y seguros pagados de más.
La cantidad media recuperada puede alcanzar 1.200 € por año de uso de la tarjeta, dependiendo del caso y del tiempo transcurido.
¿Y si la tarjeta ya está cancelada?
Incluso si cancelaste la tarjeta hace años, aún puedes reclamar. La nulidad por usura es radical y absoluta, lo que significa que no prescribe. Solo necesitas conservar o solicitar al banco los documentos que acrediten los pagos y las condiciones del contrato.
Las tarjetas revolving más comunes en España
Entre las tarjetas más habituales afectadas por este tipo de reclamaciones se encuentran:
Affinity Card, Bankintercard, Barclaycard, BBVA A Tu Ritmo, Carrefour Pass, Wizink, Cetelem, Cofidis, EVO Finance, Santander Consumer Finance, IKEA, Oney (Alcampo o Leroy Merlin), entre otras.
Si tienes o has tenido alguna de ellas, podrías recuperar miles de euros.
Reclama con garantías y con la ayuda de una abogada experta
Reclamar una tarjeta revolving no es un proceso complejo, pero sí requiere conocimiento jurídico y experiencia en derecho bancario. Una buena estrategia legal puede marcar la diferencia entre recuperar tu dinero o perder la oportunidad de hacerlo.
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